自賠責保険が切れていても、対人無制限がかかっていれば保険は使える？

自動車事故を起こして相手を怪我させてしまった。

しかも自分の車には自賠責保険が切れていた状態だった。
つまり車検切れしている車に乗っていたのです。

でも、任意保険の対人保険は無制限にかけてあるので、
保険を使おうと損保会社に連絡したところ、
あっさりこの一言。
「自賠責保険が切れている状態で事故を起こしてしまったら
保険金は支払われません」

そうなんです。
対人無制限で保険をかけていたとしても、
自賠責保険が切れていたら「保険代が無駄になる可能性」が高いのです。

対人保険は2種類しか存在しない

自動車事故による「相手の人に対する補償」については
2種類存在しません。

強制保険である自賠責保険と
任意の保険である、対人賠償保険になります。

自動車保険	強制保険	自賠責保険
	任意保険	①対人賠償保険 (賠償責任保険)
		①対物賠償保険 (賠償責任保険)
		②人身傷害補償保険 (傷害保険)
		②搭乗者傷害保険 (傷害保険)
		②自損事故保険 (傷害保険)
		②無保険車傷害保険 (傷害保険)
		③車両保険

この2種類だけが、「人」に対しての保険を使うことができるのです。

任意保険は自賠責保険の足りない分を補足する

それでは、任意保険と自賠責保険の関係性について
説明します。

まず、事故で相手に後遺症を与えてしまった場合に、

5,000万円の損害倍賞を負ってしまったと仮定しましょう。

後遺症の場合には、
まず第一に自賠責保険の中から限度額である4,000万円が支払われます。
そして、足りない分はあなたが加入している「対人賠償保険」から
残りの1,000万円が支払われるのです。

つまり任意保険である対人賠償保険については、
自賠責保険の支払額から超える場合には限り、
その超過分を支払額とするのです。

 

 

一方で、もし仮にが自賠責保険が切れてしまっていると仮定しましょう。
自賠責保険が切れていても
「対人無制限でかけているのから大丈夫！」なんて思っていると、
それは大きな間違い。

自賠責保険に加入していなければ、
そもそも対人賠償保険は使用できません。
あくまで、対人賠償保険という商品は、
自賠責保険を補完するだけの保険だということになるのです。

つまり、「自賠責保険ありき」なのです。

参考：絶対に必要！自動車保険の「対人賠償を無制限」にかける理由

自賠責保険に加入しているのが義務

いつも口酸っぱく言っていますが、
自賠責保険の加入は車を乗る上で、
国民の義務であり、強制である、責任でもあります。

自賠責保険を必要としないのは、

のみです。

正直、自賠責保険と任意保険をひとまとめにしても
良い頃だと個人的には思っています。
ですが、現状の制度が変わらない以上、
私たち「自賠法」という法律に沿って適応するしか方法はありません。

車検が切れてしまって、自賠責保険も切れてしまい
「たまたま運が悪く」相手を死傷させてしまった場合には最悪
「数億円の借金」を背負うことになります。

たしかに「たまたま運が悪く」が事故を起こすことを
偶然で片付ける行為は良くないでしょう。
ですが、車検切れや自賠責保険が切れているのは
明らかに当事者のミスとしか言いようがありません。

「偶然な事故」が自分に降りかかってこない確率など一切わかりません。
当たり前のことですが、未来のことは誰にもわからないからです。

だからこそ、確実に自賠責保険は切らさない。
また対人賠償保険は無制限でかけておく。
これこそが車を乗る人間の最低限のルールなのです。

 

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